Wenn es um Altersvorsorge geht, zählt die Lebensversicherung zu den Lieblingsprodukten der Deutschen. Doch mit Lebensversicherungen lassen sich nicht nur steuerfreie Einkünfte erzielen. Auch steueroptimiertes Verschenken und Vererben ist möglich. Eine Nutzungsvariante, die besonders für Vermögende interessant ist, deren Nachlass die Schenkungs- und Erbschaftsfreibeträge überschreiten wird. Denn vererbt oder verschenkt man eine Kapitallebensversicherung nach deutschem Recht während ihrer Laufzeit, fällt eine deutlich niedrigere Schenkung- oder Erbschaftsteuer an als bei einem vergleichbaren Wertpapier- oder Bargeldvermögen. Nur 2/3 der eingezahlten Prämien oder, wenn geringer, der Rückkaufwert der Police müssen versteuert werden.
Diesen Vorteil kennen nur wenige. Eine Umfrage des Commerzbank Private Banking unter 500 Vermögenden im März 2004 hat ergeben: Nur knapp ein Drittel der Befragten möchte Lebensversicherungen zur Vermögensübertragung nutzen oder hat sie bereits genutzt. "Hier besteht großer Aufklärungsbedarf. Gerade wer große Vermögen übertragen oder Personen außerhalb der gesetzlichen Erbfolge bedenken möchte, für den ist die Lebensversicherung eine interessante, steuergünstige Alternative," so Michael Hartmann, Bereichsleiter Vermögensverwaltung bei der Commerzbank.
Das Commerzbank Private Banking hat mit der PortfolioPolice ein innovatives Lebensversicherungsprodukt für die flexible, steueroptimierte Nachlassplanung wohlhabender Privatkunden entwickelt. Als professionelle Vermögensverwaltung im Mantel einer deutschen Kapitallebensversicherung verbindet die PortfolioPolice Renditechancen und Transparenz einer maßgeschneiderten Asset Allocation mit den Vorteilen der Kapitallebensversicherung. Hartmann: "Mit der PortfolioPolice entsprechen wir den individuellen Wünschen der Kunden, wenn es um Vermögensverwaltung geht, und bieten zudem einen Mehrwert bei der Nachlassplanung."
Da das Steuerprivileg für Lebensversicherungen fallen soll, ist es ein Nachdenken über Vermögens- und Nachlassoptimierung mit der PortfolioPolice jetzt sinnvoll. Bis Jahresende gilt voraussichtlich
Bestandsschutz.
Quelle: Commerzbank Private Banking
Diesen Vorteil kennen nur wenige. Eine Umfrage des Commerzbank Private Banking unter 500 Vermögenden im März 2004 hat ergeben: Nur knapp ein Drittel der Befragten möchte Lebensversicherungen zur Vermögensübertragung nutzen oder hat sie bereits genutzt. "Hier besteht großer Aufklärungsbedarf. Gerade wer große Vermögen übertragen oder Personen außerhalb der gesetzlichen Erbfolge bedenken möchte, für den ist die Lebensversicherung eine interessante, steuergünstige Alternative," so Michael Hartmann, Bereichsleiter Vermögensverwaltung bei der Commerzbank.
Das Commerzbank Private Banking hat mit der PortfolioPolice ein innovatives Lebensversicherungsprodukt für die flexible, steueroptimierte Nachlassplanung wohlhabender Privatkunden entwickelt. Als professionelle Vermögensverwaltung im Mantel einer deutschen Kapitallebensversicherung verbindet die PortfolioPolice Renditechancen und Transparenz einer maßgeschneiderten Asset Allocation mit den Vorteilen der Kapitallebensversicherung. Hartmann: "Mit der PortfolioPolice entsprechen wir den individuellen Wünschen der Kunden, wenn es um Vermögensverwaltung geht, und bieten zudem einen Mehrwert bei der Nachlassplanung."
Da das Steuerprivileg für Lebensversicherungen fallen soll, ist es ein Nachdenken über Vermögens- und Nachlassoptimierung mit der PortfolioPolice jetzt sinnvoll. Bis Jahresende gilt voraussichtlich
Bestandsschutz.
Quelle: Commerzbank Private Banking
Autor(en): SN
