Die Liechtenstein Life Assurance AG kooperiert ab sofort mit der Deutschen Unterstützungskasse e.V. (DUK). Die Kasse nimmt nun auch fondsgebundene Rentenversicherungen mit Garantie des Versicherers in ihr Portfoliokonzept auf. Die DUK hat nach eigenen Angaben als erste Unterstützungskasse das Portfoliokonzept eingeführt, das zur Diversifizierung des Kapitalanlagerisikos dient.
Die Versicherungslösung "Value rent business UK" ist ein kapitalmarktorientiertes Produkt, das vor dem Hintergrund der niedrigen Zinsen auf die Renditestärke unterschiedlicher Fondsstrategien setzt. Dazu greift der Versicherer auf ein Anlageuniversum von über 2.000 aktiv gemanagten Fonds und ETFs von über 100 Produktanbietern zu. Bei kurzfristigen Marktveränderungen kann der Versicherte jederzeit sowohl das Fondsvermögen umschichten als auch die Anlagestrategie ändern. Dies ist bis zu zwölfmal im Jahr kostenlos möglich.
Kapitalmarktorientierte Investmens plus staatliche Steuervorteile
Zielgruppe des Angebots sind Selbstständige, Freiberufler aber auch Angestellte in Führungspositionen bis hin zu angestellten Mitgliedern der Geschäftsführung. Ihnen sollen sich mit der Möglichkeit der Beschränkung der Beitragsgarantie bei der Entgeltumwandlung zusätzliche Renditeoptionen bieten. Eine beitragsorientierte Leistungszusage (boLZ) mit eingeschränkter Garantieleistung soll der Zielgruppe einen größeren Spielraum für kapitalmarktorientierte Investments einräumen, ohne dabei die staatlichen Steuervorteile einzubüßen.
Holger Roth, CSO der Liechtenstein Life Assurance AG, erklärt die Vorteile des Angebots für Selbstständige Mitarbeiter in Führungspositionen. Sie .."bekommen nicht nur höhere Gehälter, sie sind es auch gewohnt, höhere Risiken zu tragen. Daher nehmen sie bei der betrieblichen Altersversorgung eine Sonderstellung ein. Als Arbeitnehmer können sie von der staatlich geförderten Direktversicherung ebenso profitieren, wie jeder andere auch. Zusätzlich können Geschäftsführer aufgrund ihrer Bedeutung in den Unternehmen häufig eher von der Möglichkeit beitragsorientierter Leistungszusagen Gebrauch machen, auch und gerade weil eine Unterstützungskassenzusage bilanzneutral ist. Die Steuerbilanz wird gar nicht tangiert und im Anhang der Handelsbilanz wird bei Verpfändung der Rückdeckungsversicherung ebenfalls Bilanzneutralität erzeugt".
Christian Willms, DUK-Vorstand kommentiert: "Mit der Liechtenstein Life haben wir einen ausgewiesenen Spezialisten im fondsgebundenen Altersvorsorgegeschäft gewonnen, welches aufgrund der Kapitalmarktentwicklung der vergangenen Jahre eine stetig steigende Bedeutung bei der Ausfinanzierung von Unterstützungskassenzusagen erfahren hat." Das Produkt mit dem innovativen Garantiekonzept ergänze das DUK-Produkt-Portfolio für Vermittler, Trägerunternehmen und Versorgungsanwärter hervorragend.
Autor(en): Versicherungsmagazin.de
