Innovativ ins Jahr 2022. So sieht die HDI Lebensversicherung ihr neues Angebot der fondsgebundenen HDI Safe Invest Direktversicherung.
Safe Invest kombiniert die staatliche Förderung und die Garantieleistungen in der betrieblichen Altersversorgung (bAV) mit vielfältigen Flexibilitäten und den Renditechancen der Aktienanlage.
„Ein hochlukratives Vorsorgeangebot“ für die Beschäftigten in Deutschland in Zeiten dauerhaft niedriger Zinsen. Das will HDI mit diesem neuen Angebot schaffen. Ein so genannter Börsencrash-Airbag“ in den Investment-Portfolios soll zudem dafür sorgen, dass monatlich immer 80 Prozent des Fondsguthabens vom Vormonat gesichert sind.
„Ein bemerkenswerter Schutzschirm für alle Versicherten gepaart mit einer Produktgestaltung, die über das gewählte Investment-Portfolio je nach Marktsituation bis zu 100 Prozent Anlage in Aktien ermöglicht“, ist Sven Lixenfeld, Vorstandsvorsitzender der HDI Lebensversicherung überzeugt.
Bei Bedarf kann die Absicherung durch die Bausteine „Safe plus“ und ein Kapital-Ablaufmanagement noch weiter ausgebaut werden.
Auch attraktive Renditechancen möglich
Laut Unternehmensangaben sind viele Elemente von Clever Invest auf das neue bAV-Produkt übertragen worden. Mit Safe Invest seien so ausgezeichnete Flexibilitäten und mittels einer hohen Aktienquote auch attraktive Renditechancen möglich, ohne dass der Kunde auf gesetzlich erforderliche Garantien verzichten müsse.
Mehr als acht Millionen Beschäftigte in Deutschland haben bereits Direktversicherungen. Weil durch Vereinbarung mit dem Arbeitgeber dann Gehaltsteile direkt in die finanzielle Absicherung des Ruhestands fließen, müssen auf die Beiträge keine Steuern und Sozialabgaben gezahlt werden. Die Renditen der Anlagen werden durch dieses Entgegenkommen des Staates nach oben gehebelt. Ein weiterer Bonus: Wenn auch der Arbeitgeber Sozialbeiträge spart, stockt er den Altersvorsorge-Betrag um weitere 15 Prozent auf. In den vergangenen beiden Jahren gab es zudem insgesamt mehrere Verbesserungen wie einen zusätzlichen Freibetrag für die Krankenversicherung, eine zusätzliche Förderung für Geringverdiener oder auch den teilweisen Entfall des Solidaritätszuschlags.
Nachhaltigkeit als wichtiges Argument
Die Arbeitnehmer können bei der HDI Safe Invest Direktversicherung zwischen nachhaltigen, chancenorientierten und schwankungsarmen Anlagen mit breiter Risikostreuung über verschiedene Anlageklassen wählen. Die nachhaltigen oder „grünen“ Investments sind nach Einschätzung des Versicherers auch besonders renditestark.
Auch in der bAV den Weg Richtung Nachhaltigkeit gehen
Die Ausrichtung auf Nachhaltigkeit gehört auch zur Unternehmensphilosophie des HDI. „Wir fördern weltweit nachhaltiges Wirtschaften und richten uns nach den zehn universellen Prinzipien des UN Global Compact. In der Versicherungstechnik sowie bei der Kapitalanlage beachten wir ESG-Kriterien“, erläutert Lixenfeld: „Da ist es nur folgerichtig, jetzt auch in der betrieblichen Altersversorgung diesen Nachhaltigkeits-Schritt zu gehen.“
Auch die Kombination der Direktversicherung mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung soll vorteilhaft für Beschäftigte sein, ist HDI sicher. Denn so seien Arbeitnehmer auch im Falle einer folgenreichen Erkrankung finanziell abgesichert. Zudem bestünde die Chance, erworbene Rentenansprüche im Rahmen der gesetzlichen Möglichkeiten zu jedem neuen Arbeitgeber mitzunehmen.
Die wichtigsten Eckdaten der Direktversicherung im Überblick:
- Kombination von bAV und Fondsinvestments mit der Chance, Aktienquoten von bis zu 100 Prozent zu erreichen,
- Möglichkeit einer "grünen" Anlage im bAV-Mantel,
- Bewusst reduzierte Auswahl von Investment-Komponenten,
- Sicherheit durch 80 Prozent Kapitalgarantie und „Börsencrash-Airbag“,
- Mit Inanspruchnahme der Bausteine „Safe plus“ und Kapital-Ablaufmanagement kann das erreichte Guthaben auf Wunsch noch weiter gesichert werden,
- Durch Kombination mit einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung kann der Schutz der Arbeitskraft staatlich gefördert ergänzt werden,
- Durch flexible Strukturen beispielsweise in der Beitrags- und Leistungsgestaltung passt sich die Direktversicherung dem Lebenszyklus des Kunden an.
Quelle: HDI Lebensversicherung
Autor(en): versicherungsmagazin.de
