Der Spezialversicherer Hiscox führt regelmäßig Marktforschungsstudien durch, um seine Produkte den Marktentwicklungen anzupassen. Basierend darauf hat der Versicherer seine Berufshaftpflichtversicherung für Unternehmen sowie Freelancer in der Beratungsbranche „Consult by Hiscox“ nun überarbeitet. Mit einer angepassten Angebotsstruktur und Deckungselementen ermöglicht Hiscox eine hohe Individualisierbarkeit der Versicherung mit fairen Versicherungsprämien. Da besonders der Ausfall von Mitarbeitenden die Branche stark trifft, bietet das Unternehmen laut eigener Aussage nun als erster Versicherer in Deutschland eine Arbeitsausfallversicherung für die Beratungsbranche an.
Wenn Fixkosten nicht mehr beglichen und Fristen für Aufträge nicht eingehalten werden
Neben klassischen Schadenforderungen übernahm Hiscox bereits zuvor im Rahmen des sogenannten Key Man Covers anfallende Kosten für die höhere Belastung des übrigen Personals und für das Headhunting, wenn ein zentraler Leistungsträger oder eine zentrale Leistungsträgerin ausfällt. Neu hinzu kommt jetzt das optionale Modul "Arbeitsausfallversicherung": Dieses leistet automatisch Zahlungen an das versicherte Unternehmen beziehungsweise den Freelancer, wenn ein Ausfall wegen Unfall, Krankheit oder Tod eintritt. Dies gilt nicht nur für sämtliche fest angestellte Mitarbeitenden, sondern auch für die Geschäftsführenden beziehungsweise Selbstständigen selbst. Denn gerade krankheits- oder unfallbedingter Ausfall kann in der Beratungsbranche dazu führen, dass Fixkosten nicht mehr beglichen und Fristen für Aufträge nicht eingehalten werden können, sodass Reputationsschäden entstehen und die finanziellen Mittel fehlen, um die Stabilität des Unternehmens zu gewährleisten. Mit einer steigenden Ausfallquote, die 2023 laut Statistischem Bundesamt mit 15,1 Krankheitstagen einen neuen Höchststand erreicht hat, leiden Unternehmen zunehmend unter der Belastung.
Mit einer passgenauen Absicherung unterstützt Hiscox daher Versicherte in solchen Phasen mit nicht zweckgebundenen Zahlungen, die dort eingesetzt werden können, wo sie am dringendsten benötigt werden. Für Selbstständige und Unternehmen in der Beratungsbranche ist eine Berufshaftpflichtversicherung besonders wichtig: Denn sie arbeiten typischerweise in komplexen Projekten, bei denen sie wachsenden regulatorischen Anforderungen ausgesetzt sind, die sie verstehen und umsetzen müssen. Gleichzeitig erhöht die fortschreitende digitale Transformation das Risiko durch Cyber-Angriffe. In diesem anspruchsvollen Umfeld können ein falscher Ratschlag, eine fehlerhafte Analyse oder eine verpasste Frist schnell zu hohen Schäden führen. Infolgedessen sehen sich Beraterinnen und Berater oft mit hohen Schadenersatzforderungen konfrontiert. Die Berufshaftpflicht-Versicherung von Hiscox soll Betroffene in dieser Situation unterstützen und die Schadenforderungen übernehmen.
Kosten bei Insolvenzanfechtung bis zur Entschädigungsgrenze werden ebenfalls ersetzt
Die Beratungsbranche ist in vielen Bereichen tätig, von klassischen Unternehmensberatungen über Personalberatung, Gesundheits- und Sicherheitsberatung bis hin zu Marketing und Meinungsforschung sowie IT-Beratung. Um alle Tätigkeiten abzudecken, bietet die Berufshaftpflichtversicherung des Versicherers eine offene Deckung, durch die alle branchenüblichen Beratungstätigkeiten automatisch mitversichert sind. Dazu gehören ausdrücklich auch die Beratung zu sowie der Einsatz von Künstlicher Intelligenz.
Außerdem ist in der Versicherung ein passiver Rechtschutz integriert, sodass Versicherte ungerechtfertigte Forderungen abwehren können. Die dafür anfallenden Kosten übernimmt Das Unternehmen ebenfalls. Des Weiteren werden auch Reputationsschäden und Kosten bei Insolvenzanfechtung bis zur Entschädigungsgrenze ersetzt. Relevant für Beratungen im Bereich Merger & Acquisitions (M&A): Commercial Due Diligence ist von Anfang an im Versicherungsschutz enthalten und muss nicht gegen einen Zusatzbeitrag eingeschlossen werden.
Auch die Entschädigungsgrenzen wurden erweitert
Je nach Bedarf können Unternehmen mit zusätzlichen Modulen auch die Geschäftsführer-Tätigkeiten mitversichern: Wenn Beraterinnen und Berater etwa interimsweise die Funktion der Geschäftsführung übernehmen, sind sie erhöhten Haftungsrisiken ausgesetzt und müssen sich gegen diese entsprechend absichern. Außerdem bietet der Spezialversicherer optionale Module für Betriebshaftpflicht, Cyber- & Datenrisiken, Sachinhalt & Elektronik.
Mit dem Relaunch der Berufshaftpflichtversicherung für die Beratungsbranche wurden außerdem die Entschädigungsgrenzen erweitert: Es sind jetzt Umsätze bis zu drei Millionen Euro sowie eine Versicherungssumme von bis zu fünf Millionen Euro versicherbar. Außerdem können Vertragsstrafen wegen der Verletzungen von Geheimhaltungs-, Vertraulichkeits- und Datenschutzvereinbarungen sowie ‑Erklärungen bis zu einer Summe von drei Millionen Euro mitversichert werden. Zudem gibt es neuerdings die Möglichkeit mit Selbstbeteiligungsvarianten, durch die bis zu zehn Prozent Nachlass auf Prämien möglich sind. Für Start-ups und junge Unternehmen, die vor weniger als einem Jahr gegründet wurden, gibt es außerdem 15 Prozent Nachlass auf die Versicherungsprämie in den ersten zwei Jahren.
Quelle: Hiscox
Autor(en): versicherungsmagazin.de
