Von Anfang an eine hohe Fondsquote erreichen, unabhängig von der gewählten Garantiehöhe? Das will die neue fondsgebundene Rentenversicherung der Volkswohl Bund Lebensversicherung bieten. Ihr Name: Fondsmodern. Ein besonderes Sicherheitssystem soll dies ermöglichen.
Fondsmodern koppelt das Vertragsguthaben an die Entwicklung der Fonds, die der Kunde für seine Police auswählt. Börsentäglich und individuell wird dann geprüft, ob die Fondsquote noch zur gewünschten Garantie passt. Sollte durch fallende Kurse die Ablaufgarantie gefährdet sein, senkt das Unternehmen die Fondsquote und erhöht dafür die Beteiligung an den Zinsüberschüssen aus dem Sicherungsvermögen. Steigen die Kurse, geht die Fondsquote wieder hoch.
Die Fondsquote bildet das Steuerinstrument, das stets die höchstmögliche Fondsorientierung ermöglicht, verbunden mit den entsprechenden Renditechancen. Zugleich kann sich der Kunde auf seine Wunschgarantie verlassen, ohne dass sie seine Renditechancen länger als unbedingt nötig schmälert.
Wissenschaftliche Methode speziell für Produkt konzipiert
Der Kunde kann aus über 100 Einzelfonds oder acht Themenportfolios wählen. Unterstützt von seinem Vermittler, legt er die gewünschte Garantiehöhe fest. Für eine optimale Einstellung der Garantie in Verbindung mit der Vertragslaufzeit hat der Versicherer eine Orientierungshilfe ins Angebotsprogramm aufgenommen. Diese wissenschaftliche Methode wurde laut Unternehmensangaben speziell für Fondsmodern konzipiert und ist marktweit einzigartig.
Fondsmodern bietet zudem diverse Bausteine. Wer sich beispielsweise für die Garantie Plus entscheidet, erhält zum Jahrestag des Vertragsabschlusses automatisch eine fünfprozentige Garantieerhöhung. Und zwar immer dann, wenn seine Fondsquote mit dieser Erhöhung 100 Prozent beträgt. So soll der Versicherte Garantien erreichen können, die über 100 Prozent der Beitragssumme liegen.
Gesamtrente kann höchstens um höchstens zehn Prozent fallen
Wer sich nach der Ansparphase für Rentemodern entscheidet, erhält 75 Prozent der klassischen Garantierente und darüber hinaus eine Zusatzrente mit hoher Fondsquote. Andererseits ist sichergestellt, dass die Gesamtrente von einem Jahr aufs andere um höchstens zehn Prozent fallen kann. Der Volkswohl Bunde betont, dass diese Vorgehensweise bisher einmalig am Markt ist.
Der Kunde kann bei diesem Produkt auch seinen Beitrag erhöhen – auf bis zu 500 Euro mehr im Monat, und das zu den ursprünglich vereinbarten Rechnungsgrundlagen. Pro Kalenderjahr sind Zuzahlungen bis zu 200 Prozent des Jahresbeitrags möglich. Wer möchte, kann sich auch Geld auszahlen lassen. Das sind maximal 20.000 Euro pro Jahr.
Geld fließt sukzessive in die Fondsentwicklung
Fondsmodern ist auch gegen Einmalbeitrag erhältlich – inklusive Startmanagement. Dabei fließt das Geld nicht auf einmal, sondern sukzessive in die Fondsentwicklung hinein. Fondsmodern gibt es ab sofort als Privat-Rente und in der Direktversicherung. Weitere Varianten sind in Vorbereitung. Die Police ist Next-fähig, kann also komplett nachhaltig gestaltet werden. Ein Fondswechsel ist bis zu zwölfmal im Jahr kostenlos möglich. Fondsmodern ist auch als Rente Plus erhältlich, mit erhöhter Leistung bei Pflegebedürftigkeit. Das Produkt gibt es bereits ab zehn Euro Monatsbeitrag.
Die hohe Qualität und Flexibilität von Fondsmodern hat das Analysehaus Franke und Bornberg wohl sofort überzeugt. Das Produkt wurde folglich mit der Höchstbewertung FFF+ (hervorragend – Note 0,5) ausgezeichnet.
Autor(en): versicherungsmagazin.de
