Standard Life Deutschland hat eine neue fondsgebundene Lebensversicherung aufgelegt, die sich rund um die Themen "Erben und Schenken" dreht. Das Produkt "Weitblick" richtet sich an Kunden mit einem frei verfügbaren Vermögen von 25.000 Euro bis fünf Millionen Euro, das sie in Form eines Einmalbeitrages anlegen möchten. Die Versicherung bietet sowohl die Möglichkeit zur Vermögensübertragung zu Lebzeiten, als auch dank zur flexiblen Aufstockung der eigenen Rente.
Mit Hilfe der "Family Option" sollen Kunden frühzeitig ihr Vermögen zwischen den Generationen übertragen können. Der Vertrag kann mit zwei Versicherungsnehmern und/oder zwei versicherten Personen gestaltet werden. Wer als zweiter Versicherungsnehmer in den Vertrag aufgenommen wird, ob Ehepartner, Kind oder eine andere Person kann der Kunde frei entscheiden.
Flexibler Auszahlungsplan oder Einmalzahlung
Für diese Vermögensübertragung zu Lebzeiten sind nach Angaben der Fondsgesellschaft weder notarielle Beurkundungen noch spätere testamentarische Aktualisierungen notwendig. Zudem können Versicherungsnehmer Freibeträge bei der Erbschafts- und Schenkungssteuer nutzen.
"Weitblick" bietet statt einer Rente einen flexiblen Auszahlungsplan mit verschiedenen Varianten. Der Plan mit monatlichen, viertel-, halb- oder jährlichen Zahlungen stellt die Alternative zur einmaligen Kapitalauszahlung dar.
Mit Todesfallschutz
Das Produkt enthält einen automatisch eingeschlossenen Todesfallschutz und wird im Erlebensfall in Form einer Kapitalauszahlung an den Versicherungsnehmer ausgezahlt. Die eingeschlossene Todesfallleistung wird bis zu einem Betrag von 2,5 Millionen Euro ohne Risikoprüfung angeboten.
Der Sparanteil des Einmalbeitrages und mögliche spätere Zuzahlungen werden in Fonds investiert, die der Versicherungsnehmer selbst auswählt. Die Fondsauswahl besteht sowohl aus aktiv gemanagten Fonds als auch passiven Indexfonds der Standard- Life-Gruppe, die Risikoeinstufungen von "defensiv" bis "sehr chancenorientiert" abdecken.
Dank der Option des Startmanagements kann das Fondsvermögen schrittweise und kostenlos in der Anfangsphase der Vertragslaufzeit von einem risikoärmeren Fonds in die gewünschte Fondsauswahl umgeschichtet werden. Damit sollen in der Startphase Anleger vor plötzlichen starken Einbrüchen an den Aktienmärkten geschützt werden.
Quelle: Standard Life
Autor(en): Alexa Michopoulos
