Auf das "Jahr der Reformen" 2017 folgt das "Jahr der Umsetzung", sagt Dr. Jörg Sauer, Geschäftsführer von Synpulse Deutschland. Der Unternehmensberater erwartet, dass vor allem zwei Megatrends die Branche 2018 in Atem halten werden.
Die Assekuranz wird 2018 vor allem von zwei Megatrends beeinflusst: Digitalisierung und Regulierung haben gravierende Auswirkungen auf vorhandene Organisationsformen, Strukturen und Prozesse. Niedrigzins und die junge Konkurrenz aus der Startup-Szene fordern zusätzlich heraus. Angesichts der Beschleunigung der Veränderungen des Branchenumfelds war der Druck für Entscheider nie zuvor so hoch, entsprechend zu reagieren, um ihre Versicherungsunternehmen im Wettbewerb fit zu halten. Das zügige Umsetzen von neuen für Kunden und Vertriebspartner relevanten Lösungen ist das 2018 A und O.
Änderungen in der Gesetzgebung
Auf das "Jahr der Reformen" folgt das "Jahr der Umsetzung". 2018 treten verschiedenste Richtlinien und Gesetze in Kraft, die den Versicherern kaum Zeit zum Verschnaufen lassen. Spannend bleiben einige noch offene Weichenstellungen, die die Politakteure Anfang 2018 in den Bereichen "Soziales/Rente/Gesundheit/Pflege" festlegen. Zum 1. Januar trat zunächst das Betriebsrentenstärkungsgesetz in Kraft. Hinzu kommen die Umsetzung der europäischen Versicherungsvertriebsrichtlinie Insurance Distribution Directive (IDD), Mifid II (Markets in Financial Instruments Directive), das Investmentsteuerreformgesetz sowie die EU-Datenschutz-Grundverordnung.
Aufgrund des Zeitdrucks und weitreichenden Umfangs wird die IDD im aktuellen Jahr eine besondere Rolle spielen. Für den deutschen Markt greift sie voraussichtlich ab dem 23. Februar und wird spürbare Auswirkungen auf die Produktentwicklung, Beratungs- und Dokumentationsprozesse, Vergütungssysteme sowie Qualifikation und Fortbildung der Berater haben. Mit ihr soll unabhängig vom jeweiligen Vertriebskanal das gleiche Schutzniveau gewährleistet werden und europaweit gleiche Wettbewerbsbedingungen zwischen Vertrieben geschaffen werden. Unternehmen sollten die Umsetzung als interdisziplinäres Projekt mit mehreren Teilprojekten betrachten: neben dem Vertrieb werden Produktentwicklung, Marketing, Compliance, Personalwesen und vor allem die IT betroffen sein. Eine systematischer "IDD-Healthcheck" hilft, schnell jene Geschäftsbereiche zu erkennen, die Umsetzungsmaßnahmen erfordern. Dazu zählen vor allem die Anforderungsanalyse und Beratung vor Vertragsabschluss, das standardisierte Informationsblatt, die Umgestaltung der Provisions- und Vergütungssysteme sowie die Entwicklung von standardisierten Verfahren für die Genehmigung neuer Versicherungsprodukte beziehungsweise für wesentliche Anpassung bestehender.
Fortschreitende Digitalisierung und Robotics
Robotic Process Automation (RPA) und die Erfordernis, dem "hybriden Kunden" der im Beratungs-, Verkaufs- und Betreuungsprozess zunehmend zwischen Online- und Offline-Kanälen wechselt und hohe Erwartungen an Qualität und Bearbeitungszeit hat, gerecht zu werden: Versicherungsunternehmen müssen 2018 die hierfür erforderlichen Investitionen vornehmen. Robotics bietet der Versicherungsbranche mit ihren höchst regelbasierten, standardisierten Prozessen und hohen Volumina an Daten enorme Chancen - es verspricht bis zu 1/3 Kostenersparnis, dreimal schnellere Verarbeitungszeiten, eine Erhöhung des Automatisierungsgrades auf 70 Prozent bei 0 Prozent Fehlerquote.
Es lässt sich zudem sehr gut in die bestehende IT-Landschaft implementieren. Zahlreiche Einsatzmöglichkeiten sind denkbar: Im Beratungs- und Verkaufsprozess eignet es sich zur fehlerfreien, effizienten Überbrückung von Medienbrüchen. Im Underwriting können Risikoerfassungsprozesse automatisiert werden, die Daten aus externen Quellen abrufen. Im Vertragsmanagement sind die Erstellung von Überschussabrechnungen oder umständliche und fehleranfällige Lohnsummendeklarationsprozesse automatisierbar. In der Schadenbearbeitung sind das Einlesen von Rechnungen oder der Transfer von Schadenzahlungen aus lokalen Anwendungen ins zentrale System denkbar.
Jetzt die richtigen Weichen stellen
Der Alltag von vielen Mitarbeitern wird sich bereits in 2018 spürbar verändern - durch die Auslagerung repetitiver Tätigkeiten können sie sich auf den Kundenservice und das Innovationsmanagement konzentrieren.
Kamen erste Lösungen 2016 auf den Markt gibt es mittlerweile auch Lösungen für komplexere Prozesse die nicht immer 100 Prozent gleich ablaufen. Während sie heute menschliche Aktionen nachahmt, ist RPA künftig immer mehr imstande, aus vergangenen Prozessdurchführungen zu lernen. 2018 ist summa summarum ein ganz entscheidendes Jahr für Versicherer, um Weichen zu stellen.
Autor(en): Dr. Jörg Sauer, Geschäftsführer Synpulse Deutschland GmbH
