Obwohl die Börsenschwäche den Absatz von fondsgebundenen Versicherungen derzeit bremst, setzen unabhängige Finanzdienstleister unverändert auf die Fondspolice. In der Maklertrendstudie 2009/2010, die von der Beratungsgesellschaft Towers Perrin im Auftrag der maklermanagement.ag durchgeführt wurde, halten die befragten Makler mehrheitlich (67 %) die Fondspolice mit entsprechenden Garantiekomponenten für leistungsfähiger als klassische Produkte.
Zudem wollen zwei Drittel der Befragten in diesem Jahr einen Großteil ihres Neugeschäfts mit fondsgebundenen Altersvorsorgeprodukten bestreiten.Zu den Hauptumsatzträgern gehören in diesem Jahr Berufsunfähigkeitsversicherungen(92 %), Basis-Renten (86 %, 2008: 92 %) und private Pflegeversicherungen (84 %, 2008: 88 %). Die Chancen im Riester-Geschäft werden im Vergleich zum Vorjahr nicht mehr ganz so positiv eingeschätzt. Der Anteil der Makler, die mehr Riester-Renten absetzen wollen, sinkt um 20 % auf 78 %.
Erwartungen für das diesjährige Neugeschäft
Eine ähnliche Erwartung äußerten die Makler in Bezug auf das diesjährige Neugeschäftmit fondsgebundenen Renten. 74 % der befragten Makler gehen davonaus, mehr oder einen gleich bleibenden Umsatz mit diesen Produkten zu machen (2008: 93 %). 30 % der Befragten setzen auf klassische Lebensversicherungen (2008: 16 %), langfristig werden sie jedoch im Maklergeschäft keine Rolle spielen: Inder Maklertrendstudie gab nur ein Prozent der befragten Makler an, dort langfristig einen Schwerpunkt seiner Geschäftstätigkeit zu sehen (2008: ebenfalls ein Prozent). Dass Garantieprodukte von Kunden in diesem Jahr stark nachgefragt werden,haben 85 % der Makler beobachtet (2008: 81 %). Fondspolicen ohne Garantien sindnach Meinung von 59 % der Makler derzeit schwer verkäuflich. Trotz der starkenNachfrage der Kunden nach Sicherheiten liegt der Anteil der Befragten, dieGarantien im Rahmen einer Fondspolice für sinnvoll halten, wie im Vorjahr nur bei 52 %.
Flexible Garantiemodelle besonders gefragt
Als besonders leistungsfähig gelten derzeit flexible Garantiemodelle, die schnell aufVeränderungen an der Börse reagieren können und bei denen ein hoher Beitragsanteilin die freie Fondsauswahl investiert werden kann. An Bedeutung werden künftig solche Garantiemodelle gewinnen, bei denen der Kunde das Garantieniveau selbst festlegen kann. Davon sind 75 % der befragten Makler überzeugt (2008: 79%).
Gleichwohl das Garantiethema derzeit in der Kundennachfrage eine hohe Prioritäthat, spielt es für Makler bei der Produktauswahl eher eine untergeordnete Rolle. Sieentscheiden sich für ein Produkt nach der Fondsauswahl (66 %, 2008: 81 %), derTarifflexibilität (57 %, 2008: 59 %) und den Kosten (49 %;
2008: 51 %). Garantienspielen nur für 26 % der Befragten eine Rolle (2008: 21 %).
Quelle: maklermanagement.ag
Ein Beitrag in der September-Ausgabe von "Versicherungsmagazin" ("Fondspolicen: Vormals hui, heute pfui", Autor: Uwe Schmidt-Kasparek) beschäftigt sich unter anderem auch mit dieser Studie, bewertet deren Ergebnisse aber auch recht kritisch.
Zudem wollen zwei Drittel der Befragten in diesem Jahr einen Großteil ihres Neugeschäfts mit fondsgebundenen Altersvorsorgeprodukten bestreiten.Zu den Hauptumsatzträgern gehören in diesem Jahr Berufsunfähigkeitsversicherungen(92 %), Basis-Renten (86 %, 2008: 92 %) und private Pflegeversicherungen (84 %, 2008: 88 %). Die Chancen im Riester-Geschäft werden im Vergleich zum Vorjahr nicht mehr ganz so positiv eingeschätzt. Der Anteil der Makler, die mehr Riester-Renten absetzen wollen, sinkt um 20 % auf 78 %.
Erwartungen für das diesjährige Neugeschäft
Eine ähnliche Erwartung äußerten die Makler in Bezug auf das diesjährige Neugeschäftmit fondsgebundenen Renten. 74 % der befragten Makler gehen davonaus, mehr oder einen gleich bleibenden Umsatz mit diesen Produkten zu machen (2008: 93 %). 30 % der Befragten setzen auf klassische Lebensversicherungen (2008: 16 %), langfristig werden sie jedoch im Maklergeschäft keine Rolle spielen: Inder Maklertrendstudie gab nur ein Prozent der befragten Makler an, dort langfristig einen Schwerpunkt seiner Geschäftstätigkeit zu sehen (2008: ebenfalls ein Prozent). Dass Garantieprodukte von Kunden in diesem Jahr stark nachgefragt werden,haben 85 % der Makler beobachtet (2008: 81 %). Fondspolicen ohne Garantien sindnach Meinung von 59 % der Makler derzeit schwer verkäuflich. Trotz der starkenNachfrage der Kunden nach Sicherheiten liegt der Anteil der Befragten, dieGarantien im Rahmen einer Fondspolice für sinnvoll halten, wie im Vorjahr nur bei 52 %.
Flexible Garantiemodelle besonders gefragt
Als besonders leistungsfähig gelten derzeit flexible Garantiemodelle, die schnell aufVeränderungen an der Börse reagieren können und bei denen ein hoher Beitragsanteilin die freie Fondsauswahl investiert werden kann. An Bedeutung werden künftig solche Garantiemodelle gewinnen, bei denen der Kunde das Garantieniveau selbst festlegen kann. Davon sind 75 % der befragten Makler überzeugt (2008: 79%).
Gleichwohl das Garantiethema derzeit in der Kundennachfrage eine hohe Prioritäthat, spielt es für Makler bei der Produktauswahl eher eine untergeordnete Rolle. Sieentscheiden sich für ein Produkt nach der Fondsauswahl (66 %, 2008: 81 %), derTarifflexibilität (57 %, 2008: 59 %) und den Kosten (49 %;
2008: 51 %). Garantienspielen nur für 26 % der Befragten eine Rolle (2008: 21 %).
Quelle: maklermanagement.ag
Ein Beitrag in der September-Ausgabe von "Versicherungsmagazin" ("Fondspolicen: Vormals hui, heute pfui", Autor: Uwe Schmidt-Kasparek) beschäftigt sich unter anderem auch mit dieser Studie, bewertet deren Ergebnisse aber auch recht kritisch.
Autor(en): versicherungsmag.de
