Riester-Policen sind für Verbraucher besser als ihr Ruf. Zu diesem Schluss kommt das Institut für Vorsorge und Finanzplanung aus dem oberpfälzischen Altenstadt. Mit der Schulnote 1,3 schlägt die Allianz Versicherung alle Konkurrenzprodukte sowohl bei klassischen Riester-Versicherungen (Riester-Rente Klassik ARS1UM) als auch bei Fonds-Policen (Invest alpha-Balance ARF1UMGD).
Bei den Klassik-Varianten schafft die Axa (Twin-Star Riester-Rente Klassik IRG1) mit einer Note von 1,4 Platz zwei. Bei den Fonds-Policen liegt der Volkwohlbund (Riester-Rente Tarif AFR) auf Rang zwei und erreicht die Note 1,5. Selbst Produkte, die auf Platz 20 liegen (Huk-Coburg; WWK) werden noch mit der Gesamtnote 2,0 bewertet.
Bewertet wurden Flexibilität, Transparenz, Rendite und Unternehmen
Insgesamt wurden 73 Tarife von 50 Gesellschaften untersucht. Die Gesamtbewertung setzt sich aus vier Teilbereichen zusammen: Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz . Bei der Rendite dominieren weiterhin die Direktversicherer. So erhalten bei den Klassikpolicen die Hannoversche und bei der Fondsversicherung die Cosmos Direkt die besten Noten.
Wichtiger Faktor: Unternehmenssicherheit
Am höchsten gewichten die Autoren in ihrer Studie die Unternehmenssicherheit. Sie fließt mit 35 Prozent in die Auswertung ein. Da überrascht es dann wenig, dass die Allianz als größter Lebensversicherer am deutschen Markt besonders gut abschneidet. Begründet wird diese Gewichtung mit eigenen Marktuntersuchungen, die gezeigt hätten, dass das Thema Sicherheit des Anbieters bei den Verbrauchern die höchste Priorität genieße. Mit einem Anteil von 30 Prozent wird die Rentabilität im Teilbereich Rendite bewertet. Die Bewertungsbereiche Flexibilität oder Transparenz & Service fließen mit 25 Prozent und zehn Prozent in die Bewertung ein.
In allen Musterfällen errechneten die Autoren eine positive Rendite. Wer als Mann früh mit 20 Jahren einsteigt, schafft laut Studie eine Rendite von 4,06; Frauen schneiden noch besser ab, sie kommen auf eine Rendite von 4,27. Grund: Durch den Uni-Sex-Tarif wirkt sich die längere Lebenserwartung von Frauen positiv aus. Sie haben im Schnitt länger etwas von ihrer Rente.
Riester-Policen für junge Menschen eher geeignet als Riester-Banksparpläne
Berechnet wurden diese Renditen mit den Sterbetafeln der Versicherer, die Sicherheitszuschläge auf den Sterblichkeitstrend enthält (DAV R 2004, 1. Ordnung). Nach Aussage des Geschäftsführers Michael Hauer sind Riester-Policen für junge Sparer geeigneter als Riester-Banksparpläne. Grund: Trotz höherer Kosten würden sie wegen der langen Laufzeit eine mehr Leistung erbringen.
Demgegenüber empfiehlt Hauer für einen 50-Jährigen einen Riester-Banksparplan. Riestern auf Fondsbasis ist teuer. Je nach Alter werden ein bis 2,5 Prozentpunkte der Fondsperformance durch Kosten aufgezehrt.
Bei den Klassik-Varianten schafft die Axa (Twin-Star Riester-Rente Klassik IRG1) mit einer Note von 1,4 Platz zwei. Bei den Fonds-Policen liegt der Volkwohlbund (Riester-Rente Tarif AFR) auf Rang zwei und erreicht die Note 1,5. Selbst Produkte, die auf Platz 20 liegen (Huk-Coburg; WWK) werden noch mit der Gesamtnote 2,0 bewertet.
Bewertet wurden Flexibilität, Transparenz, Rendite und Unternehmen
Insgesamt wurden 73 Tarife von 50 Gesellschaften untersucht. Die Gesamtbewertung setzt sich aus vier Teilbereichen zusammen: Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz . Bei der Rendite dominieren weiterhin die Direktversicherer. So erhalten bei den Klassikpolicen die Hannoversche und bei der Fondsversicherung die Cosmos Direkt die besten Noten.
Wichtiger Faktor: Unternehmenssicherheit
Am höchsten gewichten die Autoren in ihrer Studie die Unternehmenssicherheit. Sie fließt mit 35 Prozent in die Auswertung ein. Da überrascht es dann wenig, dass die Allianz als größter Lebensversicherer am deutschen Markt besonders gut abschneidet. Begründet wird diese Gewichtung mit eigenen Marktuntersuchungen, die gezeigt hätten, dass das Thema Sicherheit des Anbieters bei den Verbrauchern die höchste Priorität genieße. Mit einem Anteil von 30 Prozent wird die Rentabilität im Teilbereich Rendite bewertet. Die Bewertungsbereiche Flexibilität oder Transparenz & Service fließen mit 25 Prozent und zehn Prozent in die Bewertung ein.
In allen Musterfällen errechneten die Autoren eine positive Rendite. Wer als Mann früh mit 20 Jahren einsteigt, schafft laut Studie eine Rendite von 4,06; Frauen schneiden noch besser ab, sie kommen auf eine Rendite von 4,27. Grund: Durch den Uni-Sex-Tarif wirkt sich die längere Lebenserwartung von Frauen positiv aus. Sie haben im Schnitt länger etwas von ihrer Rente.
Riester-Policen für junge Menschen eher geeignet als Riester-Banksparpläne
Berechnet wurden diese Renditen mit den Sterbetafeln der Versicherer, die Sicherheitszuschläge auf den Sterblichkeitstrend enthält (DAV R 2004, 1. Ordnung). Nach Aussage des Geschäftsführers Michael Hauer sind Riester-Policen für junge Sparer geeigneter als Riester-Banksparpläne. Grund: Trotz höherer Kosten würden sie wegen der langen Laufzeit eine mehr Leistung erbringen.
Demgegenüber empfiehlt Hauer für einen 50-Jährigen einen Riester-Banksparplan. Riestern auf Fondsbasis ist teuer. Je nach Alter werden ein bis 2,5 Prozentpunkte der Fondsperformance durch Kosten aufgezehrt.
Autor(en): Uwe Schmidt-Kasparek
