Die Steuerfreiheit bei Kapitalzahlung noch in diesem Jahr zu sichern, ein Verkaufsargument, das der Versicherungs-Außendienst angesichts des Alterseinkünfte-Gesetzes mit Wegfall des Steuerprivilegs für die Erträge aus Kapitallebensversicherungen in diesen Tagen besonders häufig anführt. Die Lebensversicherer halten mit neuen Produkten noch hinterm Berg. Dafür gibt es altbewährte Produktmerkmale mit modernen flexiblen Elementen. Die Allianz Lebensversicherung hat das in ihrer nach eigenen Angaben bisher im Markt einmaligen Familien-Start-Police verquickt.
Die Besinnung auf Heirat, Familie und Kinderwünsche liegt im Trend. Das ist die Quintessenz einer Umfrage, die das Kölner Marktforschungsinstitut psychonomics im Auftrag der Allianz Lebensversicherung in Stuttgart durchführte. Mit den Umfrage-Ergebnissen untermauert die Allianz heute ihre Marketingstrategie für ihr neues Produkt, die Allianz Familien-Start-Police.
Alles passt zusammen
Alles passt gut zusammen: die Umfrageergebnisse und die Produktmerkmale. Bei den 18 bis 35-jährigen Bundesbürgern besteht wieder der verstärkte Wunsch nach Heirat und Familiengründung. 91 Prozent der jüngeren Umfrageteilnehmer von psychonomics planen auch Nachwuchs zu bekommen. 83 Prozent wollen das Zusammenleben mit einem Partner / einer Partnerin per Trauschein besiegeln. Ein weiteres Ergebnis ist außerdem aussagekräftig für die neue Allianz Familien-Police: Bereits bei der Familiengründung machen sich viele junge Paare Gedanken über die finanzielle Absicherung der Angehörigen bei Tod oder Berufsunfähigkeit (91 Prozent).
Für psychonomics-Chef Horst Müller-Peters ist klar: "Wer eine Familie plant, schätzt die Notwendigkeit von zusätzlicher finanzieller Absicherung und privater Altersvorsorge realistisch ein." So wollen auch 88 Prozent der Umfrageteilnehmer die Altersvorsorge-Frage im Vorhinein regeln.
"Die neue Familien-Start-Police der Allianz bietet genau das", erklärt dazu Thomas Fischer, Vertriebsleiter bei der Allianz Leben. Man habe bei der Produktgestaltung berücksichtigt, dass "junge Familien gerade am Anfang hohen Versicherungsschutz für möglichst wenig Geld" brauchen.
Daher ist ein wichtiges Merkmal der Police: Partner und die Kinder sind geschützt, die spätere Altersvorsorge wird sukzessive aufgebaut, selbst dann, wenn der Hauptverdiener gesundheitsbedingt seinen Job aufgeben muss.
Kombiniert mit Hinterbliebenenschutz
Die Familien-Start-Police mit kombinierter Hinterbliebenen-, Alters- und Berufsunfähigkeitsvorsorge zu geringen Anfangsbeiträgen ist gerade erst auf den Markt gekommen und wird – davon geht Fischer aus – auch im Jahresendgeschäft und dem Run auf Lebensversicherungsprodukte und deren noch bis Ende 2004 gültiges Steuerprivileg viel Beachtung finden.
Es werde täglich neu deutlich: Die gesetzliche Absicherung für Hinterbliebene fällt häufig mager aus. Beispielsweise beträgt eine durchschnittliche Witwenrente für neu beantragte Renten nur um die 500 Euro im Monat. Da sollte schon früh privat etwas für eine auskömmliche Rente im Alter getan werden.
Die Familien-Start-Police kommt nach Allianz-Angaben dem Bedarf junger Familien entgegen, die häufig wenig Geld zur Verfügung haben. Bei der Allianz Police ist der Beitrag während der ersten drei Versicherungsjahre konstant niedrig – bei vollem Versicherungsschutz. Anschließend steigt der Beitrag jährlich bis zum zehnten Versicherungsjahr an. Danach bleibt er gleich.
Beispiel aus der Praxis
Beispiel: Wer sich mit 30 Jahren für eine Familien-Start-Police entscheidet, erhält für 50 Euro Anfangsbeitrag im Todesfall für seine Hinterbliebenen eine monatliche Gesamtrente von 276,99 Euro oder eine Kapitalzahlung von 88.989,02 Euro. Wird der Versicherte berufsunfähig, kann er von den Beiträgen befreit werden. Zudem wird gleichzeitig eine Altersvorsorge aufgebaut: Der Versicherte kann mit 65 Jahren dann zwischen einer lebenslangen monatlichen Gesamtrente von 217,20 Euro oder einer einmaligen Kapitalzahlung von 41.392 Euro wählen.
Wer die Steuervorteile vor dem Inkrafttreten des Alterseinkünfte-Gesetzes noch mitnehmen will, sei gut beraten, so Thomas Fischer, noch vor Jahresschluss eine Familien-Start-Police abzuschließen: Mit Beginn des nächsten Jahres sinkt der Teil einer privaten Rente, der versteuert werden muss, lautet der gute Teil der Nachricht. Wer bereits einen Vertrag hat oder noch bis zum 31.12.2004 abschließt, nimmt noch einen zweiten wichtigen Vorteil mit: die Option auf eine steuerfreie Kapitalzahlung am Vertragsende.
Die Besinnung auf Heirat, Familie und Kinderwünsche liegt im Trend. Das ist die Quintessenz einer Umfrage, die das Kölner Marktforschungsinstitut psychonomics im Auftrag der Allianz Lebensversicherung in Stuttgart durchführte. Mit den Umfrage-Ergebnissen untermauert die Allianz heute ihre Marketingstrategie für ihr neues Produkt, die Allianz Familien-Start-Police.
Alles passt zusammen
Alles passt gut zusammen: die Umfrageergebnisse und die Produktmerkmale. Bei den 18 bis 35-jährigen Bundesbürgern besteht wieder der verstärkte Wunsch nach Heirat und Familiengründung. 91 Prozent der jüngeren Umfrageteilnehmer von psychonomics planen auch Nachwuchs zu bekommen. 83 Prozent wollen das Zusammenleben mit einem Partner / einer Partnerin per Trauschein besiegeln. Ein weiteres Ergebnis ist außerdem aussagekräftig für die neue Allianz Familien-Police: Bereits bei der Familiengründung machen sich viele junge Paare Gedanken über die finanzielle Absicherung der Angehörigen bei Tod oder Berufsunfähigkeit (91 Prozent).
Für psychonomics-Chef Horst Müller-Peters ist klar: "Wer eine Familie plant, schätzt die Notwendigkeit von zusätzlicher finanzieller Absicherung und privater Altersvorsorge realistisch ein." So wollen auch 88 Prozent der Umfrageteilnehmer die Altersvorsorge-Frage im Vorhinein regeln.
"Die neue Familien-Start-Police der Allianz bietet genau das", erklärt dazu Thomas Fischer, Vertriebsleiter bei der Allianz Leben. Man habe bei der Produktgestaltung berücksichtigt, dass "junge Familien gerade am Anfang hohen Versicherungsschutz für möglichst wenig Geld" brauchen.
Daher ist ein wichtiges Merkmal der Police: Partner und die Kinder sind geschützt, die spätere Altersvorsorge wird sukzessive aufgebaut, selbst dann, wenn der Hauptverdiener gesundheitsbedingt seinen Job aufgeben muss.
Kombiniert mit Hinterbliebenenschutz
Die Familien-Start-Police mit kombinierter Hinterbliebenen-, Alters- und Berufsunfähigkeitsvorsorge zu geringen Anfangsbeiträgen ist gerade erst auf den Markt gekommen und wird – davon geht Fischer aus – auch im Jahresendgeschäft und dem Run auf Lebensversicherungsprodukte und deren noch bis Ende 2004 gültiges Steuerprivileg viel Beachtung finden.
Es werde täglich neu deutlich: Die gesetzliche Absicherung für Hinterbliebene fällt häufig mager aus. Beispielsweise beträgt eine durchschnittliche Witwenrente für neu beantragte Renten nur um die 500 Euro im Monat. Da sollte schon früh privat etwas für eine auskömmliche Rente im Alter getan werden.
Die Familien-Start-Police kommt nach Allianz-Angaben dem Bedarf junger Familien entgegen, die häufig wenig Geld zur Verfügung haben. Bei der Allianz Police ist der Beitrag während der ersten drei Versicherungsjahre konstant niedrig – bei vollem Versicherungsschutz. Anschließend steigt der Beitrag jährlich bis zum zehnten Versicherungsjahr an. Danach bleibt er gleich.
Beispiel aus der Praxis
Beispiel: Wer sich mit 30 Jahren für eine Familien-Start-Police entscheidet, erhält für 50 Euro Anfangsbeitrag im Todesfall für seine Hinterbliebenen eine monatliche Gesamtrente von 276,99 Euro oder eine Kapitalzahlung von 88.989,02 Euro. Wird der Versicherte berufsunfähig, kann er von den Beiträgen befreit werden. Zudem wird gleichzeitig eine Altersvorsorge aufgebaut: Der Versicherte kann mit 65 Jahren dann zwischen einer lebenslangen monatlichen Gesamtrente von 217,20 Euro oder einer einmaligen Kapitalzahlung von 41.392 Euro wählen.
Wer die Steuervorteile vor dem Inkrafttreten des Alterseinkünfte-Gesetzes noch mitnehmen will, sei gut beraten, so Thomas Fischer, noch vor Jahresschluss eine Familien-Start-Police abzuschließen: Mit Beginn des nächsten Jahres sinkt der Teil einer privaten Rente, der versteuert werden muss, lautet der gute Teil der Nachricht. Wer bereits einen Vertrag hat oder noch bis zum 31.12.2004 abschließt, nimmt noch einen zweiten wichtigen Vorteil mit: die Option auf eine steuerfreie Kapitalzahlung am Vertragsende.
Autor(en): Marianne Storck
