Zum ersten Mal werde mit "Invest4Life" am deutschen Markt ein Finanzprodukt angeboten, das auch noch in der Rentenphase stark in Fonds investiert, erklärte Maximilian Zimmerer, Vorsitzender der Allianz Lebensversicherung, am 28. Juli bei einer Pressekonferenz in Frankfurt am Main.
Positioniert ist das neue Produkt gegen Einmalbeitrag in der Übergangsphase und in der Endsparphase der Kunden. Das fundamental Neue ist das Absichern des biometrischen Risikos Langlebigkeit, da die Rente lebenslang gezahlt wird und während der Laufzeit nicht fallen, sondern nur steigen kann. Ausnahme: Der Kunde entnimmt während der Laufzeit Anteile aus dem Fondsvermögen. Die Allianz setze damit in ihrem Kernmarkt Europa auf eine neue Generation von Finanzprodukten, die ihren Kunden eine Verbindung von Investmentanlage und garantierter lebenslanger Rente biete.
Das Produkt wurde nach dem Modell der "Variable Annuities" entwickelt. Bei diesen Rentenversicherungen bleibt der Kunde auch während der Rentenauszahlungsphase weiterhin in Fonds investiert. Bei Bedarf kann er auf das Fondsvermögen zugreifen. Gleichzeitig hat er von Beginn an die Sicherheit einer lebenslangen, garantierten Rente, die sich bei entsprechender Wertentwicklung des Fonds weiter erhöht.
Neue Einheit soll internationales Vorsorgegeschäft voranbringen
Wie Joachim Faber, Vorstandsmitglied der Allianz SE, erklärt, habe die Allianz vor kurzem eine Einheit "Global Life" gegründet, die das internationale Vorsorgegeschäft weiterentwickle. Unter dessen Leitung haben Experten von Allianz Leben und Allianz Global Investors „Invest4Life“ entwickelt – unter dem Dach der "Darta Life", einer in Irland gegründeten Tochtergesellschaft des italienischen Allianz-Arms und 100-prozentige Tochter der Allianz SE. Diese Konstruktion sei aufgrund "aufsichtsrechtlicher und bilanzieller Besonderheiten" gewählt worden. In Deutschland wäre das in dieser Form nicht möglich gewesen, erläuterte Zimmerer.
Neues Produkt verfolgt viele Ziele
Das neue Finanzprodukt erfülle gleich ein Bündel von Zielen, so Faber. Diese seien Chance, Sicherheit, Flexibilität und Steuervorteile. Im einzelnen könne der Kunde auch im Rentenalter gegen einen Einmalbeitrag mit der eingebauten Fondsanlage in Aktien am Wachstum der Weltwirtschaft teilhaben. Damit habe er die Chance auf einen erheblichen Wertzuwachs seines Investments.
Vorteil Sicherheit: Der Versicherte erhalte als Leistung eine lebenslange Rente. Diese könne in ihrem Wert niemals sinken, sondern wachse vielmehr mit steigendem Fondsvermögen. Das neue, höhere Rentenniveau werde festgeschrieben und sei wiederum lebenslang garantiert, selbst wenn der Fonds sich negativ entwickeln sollte. Dabei sei die Rentenzahlung sofort oder nach einer Wartezeit möglich (Flexibilität). Zudem könne der Kunde auf das im Fonds vorhandene Kapital auch noch während der Rentenphase zugreifen. Die Rente müsse nur mit dem günstigen Ertragsanteil versteuert werden und die Todesfallleistung sei lediglich erbschaftssteuerpflichtig (Steuervorteil). Zimmerer dazu: "Die Quadratur des Kreises ist damit geschafft!"
Die Kosten
Die Kosten von "Invest4Life" betragen einmalig im Versicherungsjahr fünf Prozent des Einmalbeitrags, als laufende Kosten 15 Euro im Jahr plus 50 Cent je 100 Euro Fondswert. Die Kosten der Fondsgesellschaft betragen als laufende Kosten je nach Strategie 1,20 oder 1,35 Prozent per anno, dazu kommen Hedge- oder Garantiekosten von 1,20 bzw. 1,65 Prozent per anno. Eine Entnahme (es müssen mindestens 1.000 Euro entnommen werden) kostet 15 Euro.
Konzipiert ist das Produkt für alle Vertriebswege, auch wenn - so Zimmerer - er vermute, dass es sich über den Bankvertrieb am besten verkaufen lasse. Derzeit würden erste Versicherungsvertreter in dem Produkt geschult.
Mehr Informationen zum Thema gibt es in der Oktober-Ausgabe von Versicherungsmagazin.
Foto: Allianz
Positioniert ist das neue Produkt gegen Einmalbeitrag in der Übergangsphase und in der Endsparphase der Kunden. Das fundamental Neue ist das Absichern des biometrischen Risikos Langlebigkeit, da die Rente lebenslang gezahlt wird und während der Laufzeit nicht fallen, sondern nur steigen kann. Ausnahme: Der Kunde entnimmt während der Laufzeit Anteile aus dem Fondsvermögen. Die Allianz setze damit in ihrem Kernmarkt Europa auf eine neue Generation von Finanzprodukten, die ihren Kunden eine Verbindung von Investmentanlage und garantierter lebenslanger Rente biete.
Das Produkt wurde nach dem Modell der "Variable Annuities" entwickelt. Bei diesen Rentenversicherungen bleibt der Kunde auch während der Rentenauszahlungsphase weiterhin in Fonds investiert. Bei Bedarf kann er auf das Fondsvermögen zugreifen. Gleichzeitig hat er von Beginn an die Sicherheit einer lebenslangen, garantierten Rente, die sich bei entsprechender Wertentwicklung des Fonds weiter erhöht.
Neue Einheit soll internationales Vorsorgegeschäft voranbringen
Wie Joachim Faber, Vorstandsmitglied der Allianz SE, erklärt, habe die Allianz vor kurzem eine Einheit "Global Life" gegründet, die das internationale Vorsorgegeschäft weiterentwickle. Unter dessen Leitung haben Experten von Allianz Leben und Allianz Global Investors „Invest4Life“ entwickelt – unter dem Dach der "Darta Life", einer in Irland gegründeten Tochtergesellschaft des italienischen Allianz-Arms und 100-prozentige Tochter der Allianz SE. Diese Konstruktion sei aufgrund "aufsichtsrechtlicher und bilanzieller Besonderheiten" gewählt worden. In Deutschland wäre das in dieser Form nicht möglich gewesen, erläuterte Zimmerer.
Neues Produkt verfolgt viele Ziele
Das neue Finanzprodukt erfülle gleich ein Bündel von Zielen, so Faber. Diese seien Chance, Sicherheit, Flexibilität und Steuervorteile. Im einzelnen könne der Kunde auch im Rentenalter gegen einen Einmalbeitrag mit der eingebauten Fondsanlage in Aktien am Wachstum der Weltwirtschaft teilhaben. Damit habe er die Chance auf einen erheblichen Wertzuwachs seines Investments.
Vorteil Sicherheit: Der Versicherte erhalte als Leistung eine lebenslange Rente. Diese könne in ihrem Wert niemals sinken, sondern wachse vielmehr mit steigendem Fondsvermögen. Das neue, höhere Rentenniveau werde festgeschrieben und sei wiederum lebenslang garantiert, selbst wenn der Fonds sich negativ entwickeln sollte. Dabei sei die Rentenzahlung sofort oder nach einer Wartezeit möglich (Flexibilität). Zudem könne der Kunde auf das im Fonds vorhandene Kapital auch noch während der Rentenphase zugreifen. Die Rente müsse nur mit dem günstigen Ertragsanteil versteuert werden und die Todesfallleistung sei lediglich erbschaftssteuerpflichtig (Steuervorteil). Zimmerer dazu: "Die Quadratur des Kreises ist damit geschafft!"
Die Kosten
Die Kosten von "Invest4Life" betragen einmalig im Versicherungsjahr fünf Prozent des Einmalbeitrags, als laufende Kosten 15 Euro im Jahr plus 50 Cent je 100 Euro Fondswert. Die Kosten der Fondsgesellschaft betragen als laufende Kosten je nach Strategie 1,20 oder 1,35 Prozent per anno, dazu kommen Hedge- oder Garantiekosten von 1,20 bzw. 1,65 Prozent per anno. Eine Entnahme (es müssen mindestens 1.000 Euro entnommen werden) kostet 15 Euro.
Konzipiert ist das Produkt für alle Vertriebswege, auch wenn - so Zimmerer - er vermute, dass es sich über den Bankvertrieb am besten verkaufen lasse. Derzeit würden erste Versicherungsvertreter in dem Produkt geschult.
Mehr Informationen zum Thema gibt es in der Oktober-Ausgabe von Versicherungsmagazin.
Foto: Allianz
Autor(en): Bernhard Rudolf
