Die BarmeniaGothaer haben ihr erstes gemeinsames Produkt auf den Markt gebracht: eine Fondsrente. Die Altersvorsorgelösung sollen Kundinnen und Kunden helfen, ihren Ruhestand finanziell abzusichern und gleichzeitig von den Renditechancen des Kapitalmarktes zu profitieren.
Die Fondsrente bietet laut Unternehmensangaben eine große Auswahl an Anlagemöglichkeiten. Mit über 120 verschiedenen Fonds, von kostengünstigen ETFs über nachhaltige Anlageoptionen bis hin zu institutionellen Anteilsklassen aktiv gemanagter Fonds, soll sie für alle Versicherten die passende Lösung bieten. Wenn es mal etwas sicherer sein soll, stehe mit dem Stabilisierungs-Baustein eine Anlage mit Schwankungsbegrenzung für mehr Stabilität zur Verfügung. Alternativ könne bei Bedarf auch der Zins-Baustein als festverzinsliche Anlagemöglichkeit zur Sicherung des Guthabens gewählt werden. So lasse sich das Verhältnis zwischen sicherheits- und chancenorientierten Anlagen individuell anpassen.
Auch Zuzahlungen und Teilauszahlungen jederzeit möglich
Die neue Fondsrente setzt auf größtmögliche Gestaltungsfreiheit. Kundinnen und Kunden können ihre Beitragszahlungen jederzeit anpassen – sei es durch eine Erhöhung, eine Reduzierung oder sogar eine vorübergehende Aussetzung der Zahlungen. Auch Zuzahlungen und Teilauszahlungen, etwa in Form eines Auszahlungsplans, sind jederzeit möglich. Darüber hinaus bietet die Fondsrente eine Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall sowie eine Absicherung bei Berufsunfähigkeit durch eine BU-Rente oder eine Beitragsbefreiung. Eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit ist in bestimmten Grenzen auch mit Wartezeit statt Gesundheitsprüfung möglich.
Ein wichtiger Faktor der neuen Fondsrente ist der digitale Anlagekonfigurator. Mit diesem Tool können Kundinnen und Kunden ihre Anlagestrategie individuell gestalten. Der Konfigurator bietet nicht nur Zugang zu allen verfügbaren Fonds, sondern auch vorausgewählte Musterportfolios für eine bequeme Entscheidungshilfe. Fondswechsel sind jederzeit kostenfrei möglich. Bei der Kombination von mehreren Anlageoptionen kann auf Wunsch ein kostenloses Rebalancing aktiviert werden, um die ursprüngliche Gewichtung der gewählten Anlageoptionen (zum Beispiel 50:50) einmal pro Jahr wiederherzustellen.
Fondsrente soll auch im Ruhestand attraktive Renditechancen bieten
Auch zum vereinbarten Vertragsablauf soll die Fondsrente viel Gestaltungsfreiheit bieten. So ist beispielsweise eine Kombination aus lebenslanger Rente, Kapitalauszahlung und Entnahmeplan möglich. Ein weiterer Aspekt: Auch im Ruhestand kann von den Chancen der Kapitalmärkte profitiert werden. Anstelle einer klassischen Rentenzahlung kann zu Rentenbeginn eine investmentorientierte Rentenvariante gewählt werden. Dabei wird ein Teil des angesparten Geldes weiterhin am Kapitalmarkt investiert. So soll die Fondsrente auch im Ruhestand attraktive Renditechancen bieten. Abgerundet wird das Paket durch den Liquiditäts-Baustein. Dieser ermöglicht Kundinnen und Kunden – parallel zur Rente – eine freie Fondsanlage zu halten. So sollen die Menschen mit einem Teil des Vermögens auch im Rentenbezug von allen Flexibilitäten der Ansparphase profitieren.
Flexibles Produkt, starke Vertriebsargumente
„Unsere investmentorientierte Rente ist eine zukunftsweisende Option für alle, die auch im Alter aktiv am Kapitalmarkt partizipieren wollen“, sagt Frank Lamsfuß, Vorstand für die Bereiche Vertrieb, Marketing und IT der BarmeniaGothaer. „Für unseren Vertrieb bietet die neue gemeinsame Fondsrente hervorragende Chancen, sich in einem zunehmend anspruchsvollen Markt zu behaupten. Kundinnen und Kunden suchen verstärkt nach flexiblen und renditestarken Lösungen, die über klassische Vorsorgemodelle hinausgehen. Mit diesem Produkt können unsere Beraterinnen und Berater genau diese Bedürfnisse adressieren und gleichzeitig von einem wachstumsstarken Segment profitieren“, so Mario Hermes, Projektleiter der neuen Fondsrente.
Die Fondsrente wurde bereits von der unabhängigen Ratingagentur Franke und Bornberg sowie dem Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) mit der Bestnote ausgezeichnet.
Autor(en): versicherungsmagazin.de
