Baufinanzierungen werden demnächst in vielen Fällen deutlich preiswerter. Hintergrund ist Basel II, das neue Regelwerk zu Eigenkapitalvorschriften für Finanzinstitute, das die Institute zwingt, Finanzierungsvorhaben ihrer Kunden individuell zu unterscheiden. Dies gilt nicht nur für Unternehmenskredite, sondern auch für private Baudarlehen.
Hausbesitzer sind von den Neuregelungen spätestens dann betroffen, wenn die Zinsfestschreibung ihrer Darlehen endet. Basel II tritt zwar voraussichtlich erst 2007 offiziell im Markt in Kraft, die Allianz Leben wird aber die neue Konditionsverbesserung bereits ab dem 1. August 2003 heutigen und künftigen Immobilienbesitzern zur Verfügung stellen.
Bisher unterscheiden Banken bei einem Baukredit in der Regel nicht zwischen hohem oder geringem Risiko, sie sichern ihre Immobiliendarlehen pauschal ab. Mit Basel II wir die Einschätzung ausschlaggebend, ob der Kreditnehmer sein Darlehen inklusive Zinsen zurückzahlen kann. Dieses sogenannte Scoring kann für den Bauherren spürbare Vorteile bringen. "Wenn wir den jeweiligen Darlehensnehmer und sein Objekt individuell kalkulieren, können wir für besonders gute, also geringe Risiken deutliche Preisnachlässe anbieten", so Dr. Peter Haueisen, Leiter der Allianz Baufinanzierung.
Ein wichtiges Kriterium bei der Bewertung des Risikos sind die Eigenmittel des Kunden. Je mehr Eigenkapital eingesetzt werden kann, desto geringer das Risiko für den Geldgeber. Entsprechend günstiger wird die Finanzierung. Wie bei Unternehmenskrediten werden bei der Bewilligung und Einstufung privater Baufinanzierungen künftig zusätzliche Kriterien stärker herangezogen werden. Zum Beispiel das Alter des Kunden, sein Familienstand, die Beschäftigungsdauer, Sicherheit des Arbeitsplatzes und die Absicherung des Kunden für den Fall der Berufsunfähigkeit oder des Todes. Neben der Bonität des Kunden spielen die Eigenschaften des Objektes wie Lage, Qualität der Ausstattung und Zuschnitt eine wichtige Rolle. Hinzu kommt die Prognose zur weiteren Entwicklung der regionalen Immobilienmärkte. In die Kalkulation fließt insbesondere auch ein, ob die Immobilie selbst genutzt oder vermietet wird. "Vermietete Objekte werden sehr viel häufiger versteigert als eigengenutzte", weiß Haueisen aus Erfahrung.
Quelle: Allianz Lebensversicherungs-AG
Hausbesitzer sind von den Neuregelungen spätestens dann betroffen, wenn die Zinsfestschreibung ihrer Darlehen endet. Basel II tritt zwar voraussichtlich erst 2007 offiziell im Markt in Kraft, die Allianz Leben wird aber die neue Konditionsverbesserung bereits ab dem 1. August 2003 heutigen und künftigen Immobilienbesitzern zur Verfügung stellen.
Bisher unterscheiden Banken bei einem Baukredit in der Regel nicht zwischen hohem oder geringem Risiko, sie sichern ihre Immobiliendarlehen pauschal ab. Mit Basel II wir die Einschätzung ausschlaggebend, ob der Kreditnehmer sein Darlehen inklusive Zinsen zurückzahlen kann. Dieses sogenannte Scoring kann für den Bauherren spürbare Vorteile bringen. "Wenn wir den jeweiligen Darlehensnehmer und sein Objekt individuell kalkulieren, können wir für besonders gute, also geringe Risiken deutliche Preisnachlässe anbieten", so Dr. Peter Haueisen, Leiter der Allianz Baufinanzierung.
Ein wichtiges Kriterium bei der Bewertung des Risikos sind die Eigenmittel des Kunden. Je mehr Eigenkapital eingesetzt werden kann, desto geringer das Risiko für den Geldgeber. Entsprechend günstiger wird die Finanzierung. Wie bei Unternehmenskrediten werden bei der Bewilligung und Einstufung privater Baufinanzierungen künftig zusätzliche Kriterien stärker herangezogen werden. Zum Beispiel das Alter des Kunden, sein Familienstand, die Beschäftigungsdauer, Sicherheit des Arbeitsplatzes und die Absicherung des Kunden für den Fall der Berufsunfähigkeit oder des Todes. Neben der Bonität des Kunden spielen die Eigenschaften des Objektes wie Lage, Qualität der Ausstattung und Zuschnitt eine wichtige Rolle. Hinzu kommt die Prognose zur weiteren Entwicklung der regionalen Immobilienmärkte. In die Kalkulation fließt insbesondere auch ein, ob die Immobilie selbst genutzt oder vermietet wird. "Vermietete Objekte werden sehr viel häufiger versteigert als eigengenutzte", weiß Haueisen aus Erfahrung.
Quelle: Allianz Lebensversicherungs-AG
Autor(en): Susanne Niemann
