Die Liechtenstein Life Assurance AG arbeitet nun mit der Deutschen Unterstützungskasse e.V. (DUK) zusammen. Ziel dieser Kooperation: Fondsgebundene Rentenversicherungen mit Garantie im Portfoliokonzept der DUK anbieten. Dank der Unterstützungskasse als Durchführungsweg der betrieblichen Altersversorgung (bAV) sollen so alle Arbeitnehmer profitieren können.
Die Deutsche Unterstützungskasse e.V. ist eine Versorgungseinrichtung, die unabhängig von Versicherungsgesellschaften in ganz Deutschland arbeitet. Sie hat als erste Unterstützungskasse das Portfolio-Konzept eingeführt, das zur Diversifizierung des Kapitalanlagerisikos dient. Unterschiedliche Philosophien in der Vermögensanlage können so miteinander kombiniert werden.
Versicherter erhält Chance, auf kurzfristige Marktveränderungen zu reagieren
Liechtenstein Life hat mit Value Rent Business UK eine kapitalmarktorientierte Versicherungslösung entwickelt, die vor dem Hintergrund der dauerhaft niedrigen Zinsen auf die Renditestärke unterschiedlicher Fondsstrategien setzt. Dazu greift Liechtenstein Life auf ein Anlageuniversum von über 2.000 aktiv gemanagten Fonds und ETFs von über 100 Produktanbietern zu. Bei kurzfristigen Marktveränderungen wie nun in der Corona-Krise hat der Versicherte jederzeit die Möglichkeit, sowohl das Fondsvermögen umzuschichten (Fondsshift) als auch die Anlagestrategie zu ändern (Fondsswitch), um so optimal auf Angebots- oder Nachfrageschwankungen reagieren zu können. Dies ist laut Unternehmensangaben bis zu zwölfmal im Jahr kostenlos möglich.
Zusätzliche Renditeoptionen für Selbstständige und Freiberufler
Die Nutzung von aktienbasierten Konzepten ist für eine private Altersvorsorge unerlässlich, so jedenfalls die Haltung der Kooperationspartner. Besonders interessant sei das Angebot für Selbstständige, Freiberufler aber auch für Angestellte in Führungspositionen bis hin zu angestellten Mitgliedern der Geschäftsführung. Ihnen böten sich mit der Möglichkeit der Beschränkung der Beitragsgarantie bei der Entgeltumwandlung zusätzliche Renditeoptionen. Eine beitragsorientierte Leistungszusage (boLZ) mit eingeschränkter Garantieleistung räume den genannten Personengruppen einen größeren Spielraum für kapitalmarktorientierte Investments ein, ohne dabei die staatlichen Steuervorteile einzubüßen.
Geschäftsführer können von beitragsorientierten Leistungszusagen Gebrauch machen
Holger Roth, CSO der Liechtenstein Life Assurance AG, kommentiert die Hintergründe der Zusammenarbeit: „Selbstständige und Mitarbeiter in Führungspositionen wie etwa Geschäftsführer und Prokuristen bekommen nicht nur höhere Gehälter, sie sind es auch gewohnt, höhere Risiken zu tragen. Daher nehmen sie bei der betrieblichen Altersversorgung (bAV) eine Sonderstellung ein. Als Arbeitnehmer können sie von der staatlich geförderten Direktversicherung ebenso profitieren, wie jeder andere auch.
Zusätzlich können Geschäftsführer aufgrund ihrer Bedeutung in den Unternehmen häufig eher von der Möglichkeit beitragsorientierter Leistungszusagen Gebrauch machen, auch und gerade weil eine Unterstützungskassenzusage bilanzneutral ist. Die Steuerbilanz wird gar nicht tangiert und im Anhang der Handelsbilanz wird bei Verpfändung der Rückdeckungsversicherung ebenfalls Bilanzneutralität erzeugt“.
Quelle: Newmark Finanzkommunikation GmbH
Autor(en): Versicherungsmagazin
