Wer kein Geld zu verschenken hat, sollte seine privaten Finanzen vor dem Jahreswechsel überprüfen, sich mit einem Fachmann besprechen und dann die Dinge gegebenenfalls in Ordnung bringen. Die Finanzberatungsgesellschaft Plansecur gibt sieben konkrete Tipps, die bares Geld wert sind:
1. Renten- und Lebensversicherungen: Wer jetzt noch einen Vertrag abschließt, sichert sich den Garantiezins von 3,25 Prozent. Dieser wird zum 1. Januar 2004 auf 2,75 Prozent gesenkt.
2. Bausparen und Bauen: Von 2004 an soll eventuell die Wohnungsbauprämie entfallen oder gekürzt werden. Daher empfiehlt sich der Abschluss eines Bausparvertrages 2003. Wer bereits einen
Bausparvertrag besitzt, kann über Sondereinzahlungen noch die volle Wohnungsbauprämie kassieren. Übrigens: Der 31. Dezember 2003 ist auch die letzte Frist für den Antrag auf die Wohnungsbauprämie für 2001. Wer genug Baugeld angespart hat, sollte dieses Jahr noch den Bauantrag stellen oder den Kaufvertrag unterzeichnen, weil die Eigenheimzulage von 2004 an eventuell wegfällt oder gekürzt wird.
3. Strukturierte Kapitalanlagen: Geschlossene Fonds erfahren durch den 5. Bauherrenerlass aus 2003 erhebliche Einschränkungen. Daher gilt es, steuerliche Gestaltungsmöglichkeiten in diesem Jahr erneut
und besonders sorgfältig zu prüfen.
4. Vererben und verschenken: Vermögensübertragungen sollten noch in diesem Jahr erfolgen, weil von 2004 an Erhöhungen der Erbschafts- und Schenkungssteuer wahrscheinlich sind. Insbesondere Immobilien- und Betriebsvermögen sollen nach einer Vorlage des Bundesfinanzhofes
an das Bundesverfassungsgericht künftig höher bewertet werden.
5. Steuern: Bevor die Sektkorken knallen, sollte man die Eintragung von Freibeträgen auf der Lohnsteuerkarte 2004 veranlassen.
6. Riester-Rente: Wer Vater Staat an seiner Altersvorsorge beteiligen will, sollte kurzfristig den Abschluss eines Vertrages prüfen. Wer diesen schon besitzt, sollte von 2004 an über die Anpassung des Höchstbeitrages auf maximal 1.050 Euro nachdenken.
7. Freistellungsauftrag: Bei Kreditinstituten, die Anfang 2004 für 2003 alle Zinsen gutschreiben, kann jetzt noch ein Freistellungsauftrag für dieses Jahr eingereicht werden.
Quelle: Plansecur, Finanzberatungsgesellschaft
1. Renten- und Lebensversicherungen: Wer jetzt noch einen Vertrag abschließt, sichert sich den Garantiezins von 3,25 Prozent. Dieser wird zum 1. Januar 2004 auf 2,75 Prozent gesenkt.
2. Bausparen und Bauen: Von 2004 an soll eventuell die Wohnungsbauprämie entfallen oder gekürzt werden. Daher empfiehlt sich der Abschluss eines Bausparvertrages 2003. Wer bereits einen
Bausparvertrag besitzt, kann über Sondereinzahlungen noch die volle Wohnungsbauprämie kassieren. Übrigens: Der 31. Dezember 2003 ist auch die letzte Frist für den Antrag auf die Wohnungsbauprämie für 2001. Wer genug Baugeld angespart hat, sollte dieses Jahr noch den Bauantrag stellen oder den Kaufvertrag unterzeichnen, weil die Eigenheimzulage von 2004 an eventuell wegfällt oder gekürzt wird.
3. Strukturierte Kapitalanlagen: Geschlossene Fonds erfahren durch den 5. Bauherrenerlass aus 2003 erhebliche Einschränkungen. Daher gilt es, steuerliche Gestaltungsmöglichkeiten in diesem Jahr erneut
und besonders sorgfältig zu prüfen.
4. Vererben und verschenken: Vermögensübertragungen sollten noch in diesem Jahr erfolgen, weil von 2004 an Erhöhungen der Erbschafts- und Schenkungssteuer wahrscheinlich sind. Insbesondere Immobilien- und Betriebsvermögen sollen nach einer Vorlage des Bundesfinanzhofes
an das Bundesverfassungsgericht künftig höher bewertet werden.
5. Steuern: Bevor die Sektkorken knallen, sollte man die Eintragung von Freibeträgen auf der Lohnsteuerkarte 2004 veranlassen.
6. Riester-Rente: Wer Vater Staat an seiner Altersvorsorge beteiligen will, sollte kurzfristig den Abschluss eines Vertrages prüfen. Wer diesen schon besitzt, sollte von 2004 an über die Anpassung des Höchstbeitrages auf maximal 1.050 Euro nachdenken.
7. Freistellungsauftrag: Bei Kreditinstituten, die Anfang 2004 für 2003 alle Zinsen gutschreiben, kann jetzt noch ein Freistellungsauftrag für dieses Jahr eingereicht werden.
Quelle: Plansecur, Finanzberatungsgesellschaft
Autor(en): Susanne Niemann
