Mit dem Online-Tool „DIA-Projektor“ bietet das Deutsche Institut für Altersvorsorge (DIA) seit einigen Tagen ein digitales Werkzeug an, mit dem sich Einsteiger zu Versicherungen, Vermögen und zur Vorsorge orientieren können.
Auf verschiedenen Ebenen erhalten die User Informationen zu ihrem Versicherungsbedarf, können ihre Sparziele definieren, Prioritäten bei der Vermögensbildung setzen und vergleichen, wie sich verschiedene Sparformen in der Vergangenheit entwickelt haben. Zudem vereint der DIA-Projektor als eine Art Meta-App andere DIA-Tools wie den Rentenschätzer und den Lebenserwartungsrechner „Change Your Life“.
Zum Einstieg schlägt der DIA-Projektor einen Versicherungscheck vor, der je nach Lebenssituation die unbedingt erforderlichen und empfehlenswerten Versicherungen aufführt, aber auch zeigt, welche Policen völlig sind.
Was sind die kurzfristigen Vorhaben, wie sieht die Langfristplanung aus?
Die an den Versicherungscheck anschließende Ebene widmet sich den Wünschen und finanziellen Zielen. Diese sind unterteilt in eher kurzfristige Vorhaben, wie der in zwei oder drei Jahren anstehende Kauf eines eigenen Autos, und langfristige Planungen. Zu Letzteren gehören unter anderem der Erwerb von Wohneigentum, die künftige Unterstützung der eigenen Kinder oder zusätzliches Geld im Alter. Eine Übersicht summiert den gesamten Finanzbedarf, der sich aus den einzelnen Wünschen ergibt.
Im Anschluss lässt sich ermitteln, wie dieser Finanzbedarf aus eigener Kraft gedeckt werden kann. Dazu geben die Nutzer die mögliche Sparrate, die geplante Spardauer und die erwartete Rendite ein. Auch eine Annahme für die künftige Inflation kann getroffen werden. Der DIA-Projektor errechnet dann, ob auf der Grundlage dieser Planungen die eigenen Wünsche in Erfüllung gehen. Nach jeder Veränderung bei Sparrate und Spardauer wird ermittelt, wie weit sich das Ergebnis dem erforderlichen Finanzbedarf annähert.
Tool listet eine Reihe verschiedener Sparformen auf
Im nächsten Schritt fragt DIA-Projektor ab, was den Sparern besonders wichtig ist. Ob sie zum Beispiel Wert auf flexible Ein- und Auszahlungen legen, Schutz vor Inflation wünschen oder die Abgeltungssteuer bei Umschichtungen während der Laufzeit vermeiden wollen. Abhängig von diesen Prämissen listet das Tool eine Reihe verschiedener Sparformen auf. Anhand historischer Daten berechnet es außerdem, welches Ergebnis diese in der gewählten Laufzeit erreicht hätten.
Ein weiterer Baustein von DIA-Projektor ist dem Einkommensschutz gewidmet. Da das Einkommen die Grundlage jeder finanziellen Vorsorge und Vermögensbildung ist, stellt ein Ausfall zum Beispiel durch eine krankheitsbedingte Berufsunfähigkeit alle finanziellen Planungen in Frage. Das Tool zeigt grafisch auf, welch Arbeitseinkommen im Laufe des Lebens zusammenkommt und wie groß der Ausfall durch eine Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit sein kann.
Nach Vorgaben unterbreitet Projektor diverse Versicherungslösungen
Auch für den Einkommensschutz lassen sich unterschiedliche Präferenzen angeben, zum Beispiel ob bereits eine Zahlung erfolgen soll, wenn der derzeitige Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann, oder die Absicherung für bestimmte schwere Krankheiten im Vordergrund steht. Anhand dieser Vorgaben unterbreitet der Projektor diverse Versicherungslösungen.
Alle Auswertungen werden in einer Übersicht zusammengefasst und lassen sich ausdrucken. Dieser Ergebnisbericht kann als Information für eine intensivere Beratung durch einen Experten oder als Grundlage für die Produktrecherche der „Selbstversorger“ dienen.
Der DIA-Projektor lässt sich mit einem Klick auf der DIA-Webseite in der Toolbar aufrufen.
Quelle: DIA
Autor(en): versicherungsmagazin.de
