Sowohl der Banken- als auch der Versicherungssektor in Deutschland leiden unter der negativen Zinspolitik der Europäischen Zentralbank, Fintechs und Insurtechs punkten mit Agilität. Banken sollten digitale Innovationen schneller umsetzen und so ihre Wettbewerbsfähigkeit stärken, meint Martin Otten.
Die langfristig niedrigen Zinssätze beeinträchtigen die Lebensversicherer. Und der deutsche Bankensektor sieht sich aufgrund der Branchenfragmentierung hohen Betriebskosten gegenüber. Darüber hinaus werden Fintech- und Insurtech-Start-ups zu einer wachsenden Bedrohung für die Finanzbranche, da sie agilere und kostengünstigere digitale Alternativen für Kunden anbieten.
Nach einem Bericht von McKinsey hat jeder zweite Deutsche heute ein Smartphone: und damit die Voraussetzung für mobile Transaktionen. Schon heute werden mehr als 20 Prozent aller Spar- und Anlageprodukte online gekauft. Bis 2020 wird diese Zahl auf 35 Prozent gestiegen sein.
Im Wettstreit mit Fintechs
Für Banken stellt die zunehmende Konkurrenz mit Fintech-Unternehmen eine Herausforderung dar. Sie könnten nach Berechnungen von McKinsey rund 29 bis 35 Prozent ihres Umsatzes über Kundenabwanderung und schrumpfende Margen an die neuen Angreifer verlieren – wenn sie nicht handeln. Wenn Kreditinstitute allerdings selbst eine digitale Transformation ihrer gesamten Wertschöpfungskette umsetzen, könnten sie in einem Best-Case-Szenario ihre Renditen erhöhen. Dies erfordert aber eine grundlegende Veränderung des Denkens. Innovation muss Teil der Banken-DNA werden, die alle Bereiche des Unternehmens umfasst. Insurtechs nutzen zum Beispiel Algorithmen, die das Internet der Dinge (IoT) erschließen. Dadurch können sie es etwa Transportunternehmen ermöglichen, ihren Fahrern personalisierte Sicherheitshinweise zur Verfügung zu stellen, die dazu beitragen, die Wahrscheinlichkeit von Unfällen zu reduzieren und bessere Fahrer sowie effektivere Trainingsprogramme zu identifizieren.
Innovation muss nicht kostspielig sein
Die Erweiterung von Innovation muss nicht kostspielig und zeitaufwendig sein; sie kann sowohl die Betriebskosten senken als auch die Zeit, die benötigt wird, um Produkte auf den Markt zu bringen. Die Konsolidierung bestehender Systeme, die Integration von Daten und funktional isolierten Systemen und die Ermöglichung unternehmensweiter Analysen über alle Kerngeschäftsprozesse hinaus – all dies ist für viele Organisationen immer noch eine große Herausforderung.
Low-Code-Plattformen wie Outsystems befassen sich mit diesen Herausforderungen, denen Banken, Versicherer und Finanzdienstleister gegenüberstehen. Der Einsatz der Low-Code-Technologie beschleunigt die Entwicklung von mobilen Apps und Webapplikationen erheblich. Die manuelle und damit zeitaufwendige Programmierung von Unternehmensapplikationen entfällt. An deren Stelle tritt stattdessen eine grafische Modellierung, mit der sich Abläufe, Masken und Oberflächen mühelos per Drag-and-Drop gestalten und verändern lassen. Die Programmierung übernimmt das System quasi automatisch. Da Low-Code-Plattformen ohne langwierige Einarbeitung intuitiv bedienbar sind, können selbst Anwender ohne fachspezifisches Know-how leicht Portale und Apps an individuelle Nutzerwünsche anpassen.
Der Beitrag ist ursprünglich auf Springer Professional erschienen.
Autor(en): Martin Otten, Sales Director Continental Europe bei Outsystems
